S pojmom cashback môžeme vyložiť niekoľkými spôsobmi:
Prvý krát cashback v Českej republike použila ČSOB a Poštovní spořitelna, ktorá už v roku 2006 umožnila svojim klientom na predajniach Alberta a Hypernovy pri platbe kartou z pokladne vyberať z účtu karty hotovosť maximálne 1 500 korún, ak kupujúci zaplatil za tovar aspoň 300 korún. Viaceré banky neskôr tiež zaviedli túto službu. Vyberali ste však peniaze zo svojho účtu.
S rozvojom kreditných kariet začali banky lákať klientov na cashback z platieb kreditnými kartami. Tentokrát však peniaze idú klientovi z účtu banky a nie z klientskeho účtu. Najširšie portfólio kreditných kariet s navrátením peňazí má zrejme Citi banka. Ak platíte kreditnou kartou od Citi, tak vám na účet prídu späť 2 percentá z nákupu. Nákup tak máte o 2 percentá lacnejší. A vo vybraných predajniach a vybraných typoch kreditných kariet dokážete získať ešte vyššiu odmenu z nákupu.
Tretí cashback je spojený s online nakupovaním v internetových obchodoch. Niektoré eShopy odmeňujú svojich verných zákazníkov tým, že im prideľujú body za každý nákup a tie body môžu využiť ako zľavu pri ďalších nákupoch u toho istého obchodníka.
Štvrtý cashback sa týka tiež nakupovania na internete. Tentokrát však získané body je možné premeniť na peniaze a minúť v akomkoľvek obchode. Ide o službu PlnáPeněženka.
My si teraz ukážeme, ako spojiť niekoľko rôznych cashbackov v rámci jedného nákupu a získať tak niekoľko korún z nákupu späť.
Swish payments je služba pre mobilné peer to peer platby, ktorú prevádzkuje niekoľko bánk vo Švédsku. Peniaze môžu užívatelia posielať fyzickým i právnickým osobám na telefónne číslo ľudí alebo Swish číslo firiem a podnikateľov. Peniaze prichádzajú a odchádzajú z účtov, ktoré sú previazané so Swishom. Bezpečnosť celej služby je riešená pomocou Mobile Bank ID.
Swish je veľmi populárny vo Švédsku. Koho zaujímajú mobilné platby, môže Swish payments porovnať s Mobitom, ktoré končí v Českej republike.
Here is our proposal of Smartwatches Banking for every bank which plans to implement sort of internet banking running on new device - smartwatches. It can be Apple Watch or some Android device running on Android Wear. We will introduce several useful financial functions for smartwatches.
Fio banka od novembra 2015 umožňuje založiť bankový účet len cez internet bez toho, aby osoba musela navštíviť pobočku banky a bez toho, aby banka musela poslať kuriéra podpísať zmluvu s klientom. Zriadenie účtu sa uskutoční online cez internet. Nie je potrebné podpisovať žiaden papier.
Finančné i úverové inštitúcie sú prísne regulované, ako musia identifikovať klientov, s ktorými idú uzavrieť nejaký zmluvný vzťah. Nutnou podmienkou pre prvotnú identifikáciu je fyzická prítomnosť klienta v inštitúcii, čo znemožňuje uzavieranie zmlúv online. Zákon 253/2008 v § 11 umožňuje uzavierať zmluvy aj dištančnou formou, kedy sa fyzická prítomnosť nahradzuje identifikáciou pomocou bankového účtu členského štátu Európskej únie. A to presne využíva Fio banka.
Bitcoinpay.com je český startup, ktorý vytvoril Bitcoinovú platobnú bránu, cez ktorú môžu obchodníci prijímať platby v Bitcoinoch a banky a zmenárne môžu meniť klientom Bitcoiny na tradičné meny ako koruny, zloté, eurá a doláre.
Bitcoinpay má niekoľko výhod oproti svojej konkurencii, čo robí ich riešenie zaujímavým a užitočným pre obchodníkov a banky.
ShapeShift je online služba = online zmenáreň virtuálnych mien. Dokáže efektívne, lacno a rýchlo meniť jednu virtuálnu menu na druhú – Bitcoiny, Litecoiny, Dogecoiny, Feathercoiny...
Slovenská sporiteľňa od novembra 2015 umožňuje ľuďom založiť si bežný účet v pohodlí domova bez toho, že by sa klient stretol s nejakým pracovníkom banky a bez toho, že by sa podpísal akýkoľvek papier. Pre založenie účtu potrebujete prístup na internet, webkameru (v počítači alebo mobilnom zariadení), občiansky preukaz, vodičský preukaz alebo pas a 0,01 eura na účte inej banky.
Ide o prvé online založenie bežného účtu na Slovensku.
Swish je end to end riešenie pre obchodníkov na akceptovanie platieb platobnými kartami cez mobilný platobný terminál. Obchodníci získavajú možnosť prijímať platby kartou kdekoľvek, kde je pripojenie na internet. Nie sú viazaný na konkrétne fyzické miesta.
Stručne popíšeme mobilné platobné riešenie Swish a poukážeme na vlastnosti, ktoré by mal mať každý mobilný platobný terminál.
GE Money Česká republika v týchto dňoch spustila novú verziu videobankára od českej firmy iCord, kedy sa klient spojí s pracovníkom banky cez internet a môžu sa navzájom nie len počuť ale aj vidieť. Klient pobočkového pracovníka uvidí vždy, sám si zvolí, či chce, aby aj jeho videl pracovník banky. Celá videokomunikácia prebieha priamo v internetovom prehliadači, treba mať zapnutý mikrofón a reproduktory a povoliť použitie webkamery.
Cez videobankára je zatiaľ možné sa len informovať na všeobecné informácie o produktoch a službách banky. Klient sa môže čiastočne identifikovať ako v prípade komunikácie cez telefón. Úplná identifikácia klienta pre účely založenia zmluvy zatiaľ nie je v GE Money možná.
V Českej republike vytvorila jedna firma bitcoinové elektronické bankovníctvo WBTCB, pomocou ktorého môžu klienti v pohodlí domova nakupovať bitcoiny za koruny, predávať bitcoiny a získavať tak koruny, prijímať bitcoiny od iných vlastníkov bitcoinov a samozrejme aj platiť bitcoinami tým subjektom, ktoré bitcoiny akceptujú.
Celé riešenie je plne onlinové, aj registrácia prebieha online, nemusíte tak chodiť na žiadnu pobočku, ani sa stretnúť s kuriérom.
Riešenie je možné integrovať do iných platforiem. Napríklad do klasického známeho elektronického bankovníctva.
Valuto.com je online služba (zmenáreň), ktorá umožňuje užívateľom vymieňať rôzne meny medzi sebou a realizovať tuzemské i medzinárodné prevody rýchlejším a lacnejším spôsobom. Využíva sa pri tom sila peer2peer sietí, kedy jeden užívateľ potrebuje kúpiť eurá za koruny a iný užívateľ chce naopak kúpiť koruny za eurá. Takto je možné dosiahnuť lacnejšie prevody peňazí ako v banke či v zmenárňach.
V Poľsku na začiatku roku 2015 spustilo 6 bánk mobilnú službu Blik. Ide o mobilnú appku (iOS, Android, Windows Phone, BlackBerry), pomocou ktorej klient vyberie peniaze z bankomatu bez karty, zaplatí v obchode bez karty i hotovosti, zaplatí aj v eShope na webe a pošle peniaze p2p svojim známym.
Na konci júna 2016 po takmer deviatich rokoch končí mobilná peňaženka PaySec, ktorú prevádzkovala banka ČSOB. Od júla sa už do konta PaySec nikto neprihlási. Banka vyzýva užívateľov, aby peniaze uložené v mobilnej peňaženke vyčerpali alebo presunuli/vybili na bežný účet. PaySec sa neuchytil medzi užívateľmi podobne ako Mobito od Českej sporitelne.
Easycoin je služba prevádzkovaná firmou WBTCB na predaj a nákup bitcoinov po novom aj za hotovosť v 260 predajniach Geco po celej Českej republike ale i online. V Európe nenájdete žiadnu inú verejnú službu, ktorá by predávala bitcoiny za hotovosť. V Rakúsku nájdete firmu, ktorá kúpy od vás bitcoiny a vyplatí vás v hotovosti.
Martin Stránsky, jednateľ WBTCB, predstavil Easycoin na svojej prednáške v Paralelnom polise v utorok 3. 5. 2016 a odpovedal na zvedavé otázky publika.
Komerční banka spolu so StartupYardom zorganizovali na konci marca 2017 v Prahe KB Hackathon na tému FinTech. Cieľom bolo navrhnúť, popísať, naprogramovať novú finančnú službu budúcnosti. Zúčastnilo sa 11 teamov a my si ich postupne predstavíme. V tomto článku sú prvé tri nápady Winwin, Purple a PayStory.
Komerční banka spolu so StartupYardom zorganizovali na konci marca 2017 v Prahe KB Hackathon na tému FinTech. Cieľom bolo navrhnúť, popísať, naprogramovať novú finančnú službu budúcnosti. Zúčastnilo sa 11 teamov. Predstavujeme ďalšie štyri nápady Ding, Blocknify, SDK.Finance a Awesome TBA.
Minule sme predstavili mobilný platobný terminál Swish mPOS, pomocou ktorého môžu obchodníci prijímať platby od zákazníkov platobnými kartami. V Českej republike existuje obdobné riešenie, ktoré poskytuje Česká spořitelna. Pozrieme sa na neho bližšie a porovnáme so Swish mPOS riešením.
Komerční banka spolu so StartupYardom zorganizovali na konci marca 2017 v Prahe KB Hackathon na tému FinTech. Cieľom bolo navrhnúť, popísať, naprogramovať novú finančnú službu budúcnosti. Zúčastnilo sa 11 teamov. Predstavujeme posledné štyri nápady Spree, Settle up, Artificial Personal Advisor a VR.
Zaplo je úverová spoločnosť (nebanková finančná inštitúcia) špecializujúca sa na poskytovanie krátkodobých pôžičiek tzv. mikropôžičiek. Doba splácania sa pohybuje okolo 7 až 30 dní s možnosťou predĺženia splatnosti o 7, 14 až 30 dní. Požičať si je možné od 1 000 do 8 000 korún. Aby mohli mikropôžičky fungovať, je potrebné, aby proces zjednania úveru bol čo najrýchlejší. U Zapla si klient zjedná úver jedine online bez nutnosti navštívenia pobočky, bez návštevy kuriéra, bez podpísania papierovej zmluvy. Všetko sa deje elektronicky na internete.
Sberbank v Českej republike pripravila pre svojich potencionálnych klientov eShop, cez ktorý je možné získať sporiace a úverové produkty banky. Klient nemusí chodiť na pobočku banky. Nemusí sa ani stretnúť osobne so žiadnym pracovníkom banky alebo kuriérom. Celý nákup bankového produktu prebehne online cez internet. Sberbank využíva zákon 253/2008, ktorý v paragrafe 11 umožňuje založenie zmluvy o finančnej službe ”na diaľku”.
