Tento rok PPF banka spustila v Českej republike svoju peer2peer online platformu pre kolektívne pôžičky. Užívatelia postupne pribúdajú, Zonky preveruje každého, kto chce začať využívať u nich kolektívne investovanie alebo pôžičky. Overovanie trvá aj niekoľko dní, ale oplatí sa čakať. Autor príspevku sa dočkal a môže vám sprostredkovať prvé dojmy s poukázaním na rozdiely oproti iným konkurenčným P2P pôžičkám.
Aby ste sa mohli registrovať do platformy Zonky, potrebujete získať promo kód. Stačí zadať svoje meno a emailovú adresu a potom čakať, kým vás Zonky preverí a na daný email pošle kód, ktorým spustíte registráciu. Zonky je zatiaľ v pilotnej fáze, preto si stráži počet užívateľov a dolaďuje celú platformu tak, aby fungovala plnohodnotne.
Registrácia Investora
Autor článku požiadal o členstvo v roli Investora. Dá sa predpokladať, že registrácia v roli Klienta, teda osoby, ktorá si chce požičať, prebieha obdobne a zrejme úplne rovnako. Keďže P2P pôžičky sú o peniazoch, peniaze budete ako Investor vkladať na účet u PPF Banky, aby ste ich následne mohli poskytovať Klientom cez sprostredkovateľa Zonky, musíte byť podľa zákona plne identifikovanou osobou. Preto jednou z hlavných úloh registrácie je získať a preveriť vašu identitu. Čo je príjemné, že celá registrácia prebieha online. Nemusíte ísť na žiadnu pobočku banky, nie je potrebný ani kuriér, ktorý by dokončil registráciu a potvrdil vašu identitu. Tu sú náležitosti, ktoré o sebe budete musieť Zonkymu poskytnúť:
- Rodné číslo
- Fotografiu občianskeho preukazu spredu i zozadu. Fotky môžete nahrať z počítača, alebo ak máte pripojenú webkameru k počítaču, cez HTML5 má webová stránka prístup ku kamere a môžete snímku preukazu urobiť sami.
- Fotografiu druhého preukazu. Napríklad vodičského preukaze, stačí spredu.
- Účet v banke, na ktorý budete dostávať peniaze od Zonkyho, či už ako pôžičku alebo ako splátky úverov od Klientov.
- Poštová adresa
- Mobilné telefónne číslo, na ktoré príde SMS kód potrebný pre potvrdenie a akceptáciu zmluvy
- Emailová adresa, ktorá bude preverená pri prvom prihlásení do Zonkyho
Čaká vás aj niekoľko zmluvných podmienok. Oplatí sa venovať čas ich starostlivému prečítaniu. Vo vašom profile po prihlásení nájdete všetky zmluvy, ktoré ste online potvrdili.
Dôležité upozornenie: Zonky zatiaľ nie je prístupný pre cudzincov. Registráciou prejde každý, ale cudzinci nebudú môcť využívať investície ani pôžičky. Zonky pracuje na preverovaní identít aj cudzincov, potrebný bude zrejme dlhodobý pobyt v Českej republike. Niekedy na jeseň môžeme očakávať uvoľnenie služby aj pre cudzincov.
Ako sa investuje u Zonkyho
Proces investovania je veľmi jednoduchý. V prvom rade potrebujete do Zonkyho poslať peniaze, ktoré budete v rámci platformy prideľovať jednotlivým Klientom.
Využijete buď platobný príkaz, alebo nascanujete QR kód s platobnými údajmi a pošlete peniaze. Účet 2020010045/6000 u PPF Banky je stále rovnaký, mení sa len variabilný symbol, ktorý identifikuje Investora.
Keď už sú finančné prostriedky u Zonkyho, vrhnete sa na Tržiště, kde sú všetky aktuálne ponuky spotrebiteľských úverov od Klientov. Môžete prechádzať prípady jeden po druhom. Kto pozná kolektívne financovanie – crowdfunding, zistí na prvý pohľad, že sa Zonkyho popisy pôžičiek a crowdfundingové popisy projektov na seba podobajú. Oba systémy sú veľmi podobné. Za každou pôžičkou je skrytý príbeh a Klient sa snaží popisom poskytnúť Investorom také informácie, aby ich nalákal a presvedčil ich, aby investovali práve do jeho pôžičky.
Jeden príklad pôžičky, kde má Investor všetky základné informácie pre rozhodovanie prehľadne na jednom mieste. Ako Investor vidíte, ktorí ďalší Investori poskytli Klientovi finančné prostriedky. Máte ďalej možnosť klásť Klientovi otázky. A keď vás ponuka presvedčila, môžete Klientovi pomôcť pôžičkou v minimálnej čiastke 200 korún, maximálne však 5 000 korún.
Fixné úrokové miery
Zonky preveruje každého Klienta a Klientské pôžičky kategorizuje do jednej z piatich kategórií podľa bonity a rizika splácania. Ako jediná P2P platforma na pôžičky využíva Zonky informácie okrem iného z NRKI - Nebankovní registr klientských informací na preverovanie bonity Klientov. Platí klasické pravidlo, čím vyššie riziko, tým vyššia úroková miera. Je potom na Investorovi a Klientovi, aby akceptovali úrokovú mieru, ktorú Zonky pridelí každému prípadu zvlášť.
Zhrnutie
Aktuálne sa Zonky len rozbieha. Na Tržišti nájdete veľa Investorov a veľmi málo Klientov, teda málo pôžičiek, do ktorých môže Investor investovať. Toto sa musí zmeniť. Inak Investori nebudú môcť diverzifikovať svoje portfólio a budú môcť investovať len malé sumy do málo pôžičiek, čím bude výnos malý.
Kolektívnym pôžičkám sa môžete venovať v pohodlí domova. Nikam nemusíte chodiť. Požičiavať a investovať dokážete online na internete. Je to ďalšia forma uberizácie (od taxi služby Uber, ktorá nemá žiadne taxíky), kde sprostredkovateľ platformy vytvára prostredie, kde sa stretajú Investori a Klienti a pritom neposkytuje peniaze na pôžičky.
Za Zonkym stojí PPF banka, ktorá má skúsenosti s pôžičkami. Kombinuje sa tu svet tradičných bankových pôžičiek, odkiaľ si Zonky berie skúsenosti, procesy a mechanizmy a svet komunitných pôžičiek, kde si požičiavajú ľudia medzi sebou a dosahujú lepšie úrokové sadzby. Uvidíme, čo zo Zonkyho vyrastie a ako si poradí s konkurenciu v Českej republike.