Všetci sme zvyknutí z bankomatu vyberať hotovosť pomocou platobnej karty a zadaním PINu ku karte. Niektoré banky ako Air Bank v Českej republike alebo Tatra banka na Slovensku umožňujú výber hotovosti pomocou jednorazového časovo obmedzeného výberového kódu, ktorý klient banky použije miesto karty a PINu. V zahraničí, v Japonsku alebo Poľsku (Bank BPS), je už možné dostať sa k hotovosti bez karty len pomocou prstu alebo dlane, teda pomocou biometrických údajov. Ako to funguje?
V utorok 16. júna sa v Prahe konal AppParade Meet 2 – Platby mobilem. Dve firmy popísali svoje problémy, ktoré potrebujú s mobilnými platbami riešiť a druhé dve firmy na oplátku ponúkli svoje platobné riešenia.
Od mobilnej platby očakávame nasledovné:
Pozrime sa teraz na problémy, ktorým čelia obchodníci predávajúci svoje služby a tovar cez mobilné aplikácie.
Toto leto pribudla v Českej republike nová online platobná brána pre platby kartou. Banka ČSOB doteraz využívala kartovú platobnú bránu GP WebPay od spoločnosti Global Payments, ktorú nahradila za vlastnú bránu. GP Webpay nezaniká, využíva ju niekoľko ďalších bánk v Českej republike. Pre doplnenie, Česká spořitelna má vlastnú kartovú platobnú bránu. A tieto tri brány teraz stručne porovnáme z pohľadu platiaceho zákazníka.
Človek sa dnes bežne stretáva a pracuje s dokumentami pri rôznych životných situáciách:
Všetky tieto dokumenty sú prevažne v papierovej podobe. Stále častejšie sa však objavujú aj v digitálnej podobe. Nikoho netreba presviedčať o tom, že správa digitálnych dokumentov je efektívnejšia ako správa papierových dokumentov. Otázka teraz znie, ako spravovať digitálne dokumenty? S touto otázkou sa trápi už niekoľko veľkých i malých firiem, globálnych i lokálnych. Touto témou sa zaoberala aj Air Bank, ktorá svoje znalosti a skúsenosti predstavila na UX konferencii (User experience) konanej v Prahe 21. mája 2015.
Banka ČSOB CZ poskytla svojim klientom od 1. septembra 2015 novú mobilnú aplikáciu ČSOB Smart klíč, ktorá plne nahradzuje autorizačnú SMSku, ktorá sa používa pre prístup do elektronického bankovníctva ČSOB v počítači a pre autorizáciu príkazov v elektronickom bankovníctve. Mobilná appka je dostupná na všetkých troch mobilných platformách iOS, Android i Windwos Phone. Nie je možné používať autorizačnú SMS aj mobilnú appku zároveň. Zároveň platí, že kto raz prejde na ČSOB Smart klíč, nemôže sa vrátiť späť k autorizačnej SMSke.
Oplatí sa klientom ČSOB CZ opustiť autorizačnú SMSku a začať využívať mobilnú appku?
Ak potrebujete za niečo na pobočke Českej pošty zaplatiť, tak máte dve základné možnosti. Buď zaplatíte v hotovosti alebo kartou. Ak si zvolíte kartu, tak musíte byť klientom Poštovní spořitelny alebo ČSOB banky. S ostatnými kartami na pošte žiaľ nepochodíte. To sa našťastie mení. Pošta už na vybraných pobočkách umožňuje platiť akýmikoľvek platobnými kartami a časom túto možnosť rozšíri na celú poštovú sieť.
My si teraz ukážeme, prečo sa na pošte už od začiatku nedalo platiť všetkými platobnými kartami, keď v každom aj tom najmenšom obchode to ide.
Swish payments je služba pre mobilné peer to peer platby, ktorú prevádzkuje niekoľko bánk vo Švédsku. Peniaze môžu užívatelia posielať fyzickým i právnickým osobám na telefónne číslo ľudí alebo Swish číslo firiem a podnikateľov. Peniaze prichádzajú a odchádzajú z účtov, ktoré sú previazané so Swishom. Bezpečnosť celej služby je riešená pomocou Mobile Bank ID.
Swish je veľmi populárny vo Švédsku. Koho zaujímajú mobilné platby, môže Swish payments porovnať s Mobitom, ktoré končí v Českej republike.
Bank ID je elektronická identifikácia fyzickej osoby, ktorá sa používa na preukázanie identity alebo autorizáciu/potvrdzovanie úkonov na internete vo Švédsku. Ide o digitálnu obdobu preukazu ako pasu alebo vodičského preukazu. Fyzická osoba má práve jedno Bank ID a zriadi si ho v jednej zo švédskych bánk.
Už podľa názvu je zrejmé, že Bank ID občanom prideľuje a spravuje súbor švédskych bánk, ktoré umožňujú aj ďalším subjektom Bank ID používať a zaintegrovať do svojich systémov. Bank ID sa využíva na úradoch, vo firmách a samozrejme v bankách.
Bank ID napríklad využijete pri peer to peer platbách služby Swish payments.
Ako Bank ID vyzerá z pohľadu užívateľa?
GE Money Česká republika v týchto dňoch spustila novú verziu videobankára od českej firmy iCord, kedy sa klient spojí s pracovníkom banky cez internet a môžu sa navzájom nie len počuť ale aj vidieť. Klient pobočkového pracovníka uvidí vždy, sám si zvolí, či chce, aby aj jeho videl pracovník banky. Celá videokomunikácia prebieha priamo v internetovom prehliadači, treba mať zapnutý mikrofón a reproduktory a povoliť použitie webkamery.
Cez videobankára je zatiaľ možné sa len informovať na všeobecné informácie o produktoch a službách banky. Klient sa môže čiastočne identifikovať ako v prípade komunikácie cez telefón. Úplná identifikácia klienta pre účely založenia zmluvy zatiaľ nie je v GE Money možná.
Banky už niekoľko rokov premýšľajú, aké ďalšie služby poskytovať popri tradičných finančných službách. Jedným z prvých nápadov je aj uchovávanie a správa digitálnych dokumentov. Diskusií na túto tému prebehlo mnoho, až Air Bank ako prvá banka sa pustila aj do realizácie a pre svojich klientov používajúcich elektronické bankovníctvo pripravila Šanon.
V Poľsku na začiatku roku 2015 spustilo 6 bánk mobilnú službu Blik. Ide o mobilnú appku (iOS, Android, Windows Phone, BlackBerry), pomocou ktorej klient vyberie peniaze z bankomatu bez karty, zaplatí v obchode bez karty i hotovosti, zaplatí aj v eShope na webe a pošle peniaze p2p svojim známym.
V Českej republike vytvorila jedna firma bitcoinové elektronické bankovníctvo WBTCB, pomocou ktorého môžu klienti v pohodlí domova nakupovať bitcoiny za koruny, predávať bitcoiny a získavať tak koruny, prijímať bitcoiny od iných vlastníkov bitcoinov a samozrejme aj platiť bitcoinami tým subjektom, ktoré bitcoiny akceptujú.
Celé riešenie je plne onlinové, aj registrácia prebieha online, nemusíte tak chodiť na žiadnu pobočku, ani sa stretnúť s kuriérom.
Riešenie je možné integrovať do iných platforiem. Napríklad do klasického známeho elektronického bankovníctva.
Na konci júna 2016 po takmer deviatich rokoch končí mobilná peňaženka PaySec, ktorú prevádzkovala banka ČSOB. Od júla sa už do konta PaySec nikto neprihlási. Banka vyzýva užívateľov, aby peniaze uložené v mobilnej peňaženke vyčerpali alebo presunuli/vybili na bežný účet. PaySec sa neuchytil medzi užívateľmi podobne ako Mobito od Českej sporitelne.
23. 10. 2018 prebehol na Slovensku masívnejší phishingový útok na slovenské banky. Konkrétne išlo o Slovenskú záručnú a rozvojovú banku, Prima banku, Poštovú banku. Cieľom tohto útoku mohli byť aj ďalšie finančné inštitúcie. Útok začal rozoslaním podvodných e-mailov, ktoré sa snažili klientov bánk dostať na podvodné webové stránky, ktoré od týchto klientov získavali prihlasovacie a osobné údaje do internetového bankovníctva.
Autor príspevku v posledných pár dňoch dostal niekoľko phishingových emailov upozorňujúcich klientov Tatra banky na vypršanie platnosti prístupu do elektronického bankovníctva. Zaujímavé je vidieť vývoj troch po sebe idúcich podvodných emailov.
Phishing je podvodná technika na internete, ktorá sa snaží od dôveryhodných ľudí získať citlivé prístupové údaje napríklad do elektronického bankovníctva cez napodobovanie originálnej služby. Často ide o emaily, ktoré sa tvária ako oficiálne emaily od banky vyzývajúce na zadanie citlivých prístupových údajov na podvodných stránkach, ktoré sa podobajú na originálne internetové stránky internetového bankovníctva. Treba hneď podotknúť, že finančné inštitúcie takto s klientami nikdy nekomunikujú a nikdy nebudú komunikovať.
Poďme sa teraz pozrieť podrobnejšie, ako také rhybárčenie na neopatrných klientov Tatra banky vyzeralo v tomto špecifickom prípade.
Tento rok PPF banka spustila v Českej republike svoju peer2peer online platformu pre kolektívne pôžičky. Užívatelia postupne pribúdajú, Zonky preveruje každého, kto chce začať využívať u nich kolektívne investovanie alebo pôžičky. Overovanie trvá aj niekoľko dní, ale oplatí sa čakať. Autor príspevku sa dočkal a môže vám sprostredkovať prvé dojmy s poukázaním na rozdiely oproti iným konkurenčným P2P pôžičkám.
Tatra banka je najinovatívnejšou bankou na Slovensku. Viac či menej pravidelne prichádza s novými službami pre svojich klientov. V týchto dňoch predstavuje elektronické bankovníctvo pre chytré hodinky ako Apple Watch a hodinky s operačným systémom Android Wear, ktoré spustí pre verejnosť čoskoro. Aké funkcie ponúknu svojim užívateľom bankové chytré hodinky? Aké funkcie by klienti od banky uvítali?
ČSOB a ERA od dnes začínajú predávať vlastnú preplatenú platobnú kartu, ktorú nazvali Cool kartou. Ide o prvú predplatenú kartu pre ľudí, ktorú vydáva aj spravuje priamo banka. To prináša záujemcom o predplatenú kartu jednu ekonomickú výhodu a to cenu. Je to najlacnejšia predplatená karta na českom trhu, kde dobitie karty je úplne zdarma. Ako dlho to takto vydrží, ukáže čas.
Fio banka už niekoľko rokov svojim klientom umožňuje využívanie bankového API. Česká spořitelna verejnosti predstavila 20. 9. na WebExpe svoju implementáciu bankového API. Ďalšie banky interne pripravujú svoje vlastné bankové API...
V Českej republike nastáva nový trend, kedy aj vývojári mimo finančných inštitúcií budú môcť vytvárať vlastné aplikácie nad finančnými dátami a službami. Môžeme očakávať zvýšený nárast a väčší výber finančných online služieb.
Fio banka od novembra 2015 umožňuje založiť bankový účet len cez internet bez toho, aby osoba musela navštíviť pobočku banky a bez toho, aby banka musela poslať kuriéra podpísať zmluvu s klientom. Zriadenie účtu sa uskutoční online cez internet. Nie je potrebné podpisovať žiaden papier.
Finančné i úverové inštitúcie sú prísne regulované, ako musia identifikovať klientov, s ktorými idú uzavrieť nejaký zmluvný vzťah. Nutnou podmienkou pre prvotnú identifikáciu je fyzická prítomnosť klienta v inštitúcii, čo znemožňuje uzavieranie zmlúv online. Zákon 253/2008 v § 11 umožňuje uzavierať zmluvy aj dištančnou formou, kedy sa fyzická prítomnosť nahradzuje identifikáciou pomocou bankového účtu členského štátu Európskej únie. A to presne využíva Fio banka.
